等額本金和等額本息的區別 你適合哪一種

其實， 當我們在進行銀行貸款時， 假若我們對等額本金和等額本息的區別沒有瞭解清楚的話， 選擇錯的貸款方式， 或許會讓我們在貸款方面吃大虧哦！而你又是否瞭解了呢？那不妨隨小編一起看看等額本金和等額本息的區別吧。

等額本金法

等額本金法最大的特點是每月的還款額不同， 呈現逐月遞減的狀態;它是將貸款本金按還款的總月數均分， 再加上上期剩餘本金的利息， 這樣就形成月還款額， 所以等額本金法第一個月的還款額最多 ， 然後逐月減少，

越還越少， 計算公式為：

每月還本付息金額=(本金/還款月數)+(本金-累計已還本金)×月利率

每月本金=總本金/還款月數

每月利息=(本金-累計已還本金)×月利率

還款總利息=（還款月數+1）*貸款額*月利率/2

還款總額=(還款月數+1)*貸款額*月利率/2+貸款額

注意：在等額本金法中， 人們每月歸還的本金額始終不變， 利息隨剩餘本金的減少而減少， 因而其每月還款額逐漸減少。

等額本息法

等額本息法最重要的一個特點是每月的還款額相同， 從本質上來說是本金所占比例逐月遞增， 利息所占比例逐月遞減， 月還款數不變， 即在月供“本金與利息”的分配比例中， 前半段時期所還的利息比例大、本金比例小， 還款期限過半後逐步轉為本金比例大、利息比例小，

其計算公式為：

每月還本付息金額 =[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)貸款月數 ] / [(1+月利率)還款月數 - 1]

每月利息 = 剩餘本金x貸款月利率

還款總利息=貸款額*貸款月數*月利率*（1+月利率）貸款月數/【（1+月利率）還款月數 - 1】-貸款額

還款總額=還款月數*貸款額*月利率*（1+月利率）貸款月數/【（1+月利率）還款月數 - 1】

注意：在等額本息法中， 銀行一般先收剩餘本金利息， 後收本金， 所以利息在月供款中的比例會隨本金的減少而降低， 本金在月供款中的比例因而升高， 但月供總額保持不變。

從上面我們可以看出， 在一般的情況下， 等額本息所支出的總利息比等額本金要多， 而且貸款期限越長， 利息相差越大。

等額本金適合的人群

等額本金法因為在前期的還款額度較大， 而後逐月遞減， 所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人， 當然一些年紀稍微大一點的人也比較適合這種方式， 因為隨著年齡增大或退休， 收入可能會減少。

等額本息適合的人群

等額本息每月的還款額度相同， 所以比較適宜有正常開支計畫的家庭，

特別是年青人， 而且隨著年齡增大或職位升遷， 收入會增加， 生活水準自然會上升;如果這類人選擇本金法的話， 前期壓力會非常大。

說了這麼多， 可能許多讀者看的也是雲裡霧裡的， 下面筆者通過一個實例來說明等額本金和等額本息的區別和優劣。

例：李先生買了一套商品房， 面積120平米， 他向銀行貸款60萬， 還款期限為20年， 年利率為6%(月利率為5‰)現在我們分別用等額本金和等額本息法進行分析：

等額本息：每月還款金額=【600000*5‰*(1+5‰)240】/【(1+5‰)*240-1】=3012.5元

等額本金：第一個月=(600000/240) + (600000-0)×5‰=5500

第二個月=(600000/240) + (600000-2500)×5‰=5487.5

......

瞭解了等額本金和等額本息的區別後， 試問， 此時的你， 知道了你在進行銀行貸款時， 應該選擇哪種方式了嗎？

其實， 等額本金法與等額本息法並沒有很大的優劣之分，

我們要根據自己的現狀和需求而定的。 等額本息利於記憶、規劃、方便還款。 事實上絕大多數人都寧願選擇“等額還款方式”， 因為這種方式月還款額固定還款壓力均衡， 與等額本金法差別也不是非常的大， 況且隨著時間的增長， 會使資金的使用價值產生了不同。 當然， 也有許多人經濟相對寬裕， 想使自己以後的生活更加輕鬆及節約成本， 會選擇等額本金法。 簡單來說選擇哪種還款方式， 需根據每個人的現狀和對未來的規劃而定， 不要一味的相信別人的話。