今天我們要和您聊的是組合貸款的情況， 組合貸款是一種新的貸款方式， 卻也是一種受大家歡迎的貸款方式， 下面我們就來一起具體的看看組合貸款的申請和還款的注意事項的情況吧~
一、什麼是組合貸款？
組合貸款是指， 符合個人住房商業性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的， 在辦理個人住房商業貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款， 及借款人以所購本市城鎮自住住房（或其他銀行認可的擔保方式）作為*押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業性貸款。
商業貸款+公積金貸款
就是公積金貸款和商業貸款同時使用， 一般是在個人貸款超過當地規定的公積金貸款的最高上限才使用的， 如購買高檔住宅， 須貸款100萬元， 而當地公積金管理中心規定公積金最多貸款60萬元。 這樣的話， 剩餘的40萬元將使用商業貸款，
組合貸款占多數
組合貸款， 是住房資金管理部門運用政策性住房資金、商業銀行利用信貸資金向同一借款人發放的貸款， 是政策性貸款和商業性貸款組合的總稱。 當個人通過公積金貸款不足以支付購房款時， 可以向受委託辦理公積金貸款的經辦銀行申請組合貸款。
二、組合貸款首付比例
與以往一樣， 此次三部門聯合發佈的公積金新政未對組合貸款作出具體規定。 據瞭解， 按照慣例採用公積金組合貸款的， 即使符合首套房貸已結清的條件， 仍需比照商業貸款政策。 工行省分行相關人士表示,首次採用公積金組合貸款的,首付比例比照首套商業貸款執行30%的標準。
三、組合貸款辦理流程
第一步：到貸款銀行提出借款申請
借款人持購房合同和開發商售房許可證影本、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到各區縣的房地產信貸部申請住房公積金貸款（使用夫妻雙方住房公積金貸款的， 還須攜帶結婚證或其他夫妻關係證明），
第二步：銀行審核
貸款銀行根據借款人提供的資料， 考核借款人是否符合貸款條件， 計算貸款額度， 確定貸款期限。
第三步：到貸款銀行簽訂借款合同
貸款銀行審核借款人的申請後,借款人與銀行簽訂借款合同和*押合同（不用房屋擔保的簽訂質押合同）。
第三步：到產權部門辦理貸款擔保手續
辦理住房公積金貸款（組合貸款）有兩種擔保方式， 借款人可以根據自己的實際情況選擇其中的任何一種。
第四步：辦理住房*押保險手續
借款人到產權部門辦理完*押或質押手續後,連同借款合同、*押合同（質押合同）、房屋他項權證、*押權證明書等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險手續。
第五步：簽訂還款協議和劃款
採用儲蓄卡代扣方式還款的,借款人到儲蓄網點辦理還款代扣儲蓄卡， 並與貸款銀行簽訂代扣協議。 委託單位代扣還款的， 單位與貸款銀行簽訂協定。
第六步：銀行劃款
借款人按與貸款銀行約定的時間到貸款銀行辦理領款手續,貸款銀行將款項劃入售房單位；用於修、建房的貸款,借款人按借款合同支取。
四、組合貸款還款注意事項
（1）申請貸款額度要量力而行
在申請個人住房貸款時，借款人應該對自己目前的經濟實力、還款能力做出正確的判斷，同時對自己未來的收入及支出做出正確的、客觀的預測。一般來說，要從自己的年齡、學歷、所從事的職業的行業前景、單位性質等因素分析自已的預期收入趨勢，同時兼顧未來大額支出因素後，才可謹慎地確定貸款金額、貸款期限和還款方式，根據自己的收入水準設計還款計畫，並適當留有餘地。
（2）辦按揭要選擇好貸款銀行
選擇靠譜大銀行
對借款人來說，如果您購買的是現房或二手房，可以自行選擇貸款銀行。按揭銀行的服務品種越多越細，您將獲得靈活多樣的個人金融服務，以及豐富的服務與產品組合。
（3）向銀行提供資料要真實
申請個人住房商業性貸款，銀行一般要求借款人提供經濟收入證明，對於個人來說，應提供真實的個人職業、職務和近期經濟收入情況證明。因為如果你的收入沒有達到一定的水準，而你沒有足夠的能力還貸，卻誇大自己的收入水準，很有可能在還貸初期發生違約，並且經銀行調查證實你提供虛假證明，就會使銀行對你的信任度大大降低，從而影響到自己的貸款申請。
（4）要選定最適合自己的還款方式
量力而行
對於每個借款人來說，在與銀行簽訂借款合同時，要先對這些還款方式進行瞭解，確定最適合自己的還款方式，因為還款方式一旦在合同中約定，一般在整個借款期間就不得更改。
（5）提供本人住址要準確、及時
借款人提供給銀行的地址準確，就能方便銀行與其聯繫，每月能按時收到銀行寄出的還款通知單。遇人民銀行調整貸款利率，您就可在年初時收到銀行寄出的調整利率通知。特別提醒借款人注意的是，當您搬遷新居，一定要將新的聯繫位址、聯繫方式及時告知貸款銀行。不然，借款人一旦接不到貸款銀行的有關通知，就會造成一些不必要的麻煩。
（6）每月要按時還款避免罰息
帳戶中的錢款要足夠
對借款人來說，一旦與銀行簽訂借款合同，就應該在簽約的一個月內，將首期還款足額存入您指定的還款帳戶中，供銀行扣款，因為從貸款發放的次月起，您就進入了還款期，每月應按約定還款日，委託貸款銀行從自己的存款帳戶或信用卡帳戶上自動扣款，對借款人來說，必須在每月約定的還款日前注意自己的還款帳戶上是否有足夠的資金，防止由於自己的疏忽造成違約而被銀行罰息。
四、組合貸款還款注意事項
（1）申請貸款額度要量力而行
在申請個人住房貸款時，借款人應該對自己目前的經濟實力、還款能力做出正確的判斷，同時對自己未來的收入及支出做出正確的、客觀的預測。一般來說，要從自己的年齡、學歷、所從事的職業的行業前景、單位性質等因素分析自已的預期收入趨勢，同時兼顧未來大額支出因素後，才可謹慎地確定貸款金額、貸款期限和還款方式，根據自己的收入水準設計還款計畫，並適當留有餘地。
（2）辦按揭要選擇好貸款銀行
選擇靠譜大銀行
對借款人來說，如果您購買的是現房或二手房，可以自行選擇貸款銀行。按揭銀行的服務品種越多越細，您將獲得靈活多樣的個人金融服務，以及豐富的服務與產品組合。
（3）向銀行提供資料要真實
申請個人住房商業性貸款，銀行一般要求借款人提供經濟收入證明，對於個人來說，應提供真實的個人職業、職務和近期經濟收入情況證明。因為如果你的收入沒有達到一定的水準，而你沒有足夠的能力還貸，卻誇大自己的收入水準，很有可能在還貸初期發生違約，並且經銀行調查證實你提供虛假證明，就會使銀行對你的信任度大大降低，從而影響到自己的貸款申請。
（4）要選定最適合自己的還款方式
量力而行
對於每個借款人來說，在與銀行簽訂借款合同時，要先對這些還款方式進行瞭解，確定最適合自己的還款方式，因為還款方式一旦在合同中約定，一般在整個借款期間就不得更改。
（5）提供本人住址要準確、及時
借款人提供給銀行的地址準確，就能方便銀行與其聯繫，每月能按時收到銀行寄出的還款通知單。遇人民銀行調整貸款利率，您就可在年初時收到銀行寄出的調整利率通知。特別提醒借款人注意的是，當您搬遷新居，一定要將新的聯繫位址、聯繫方式及時告知貸款銀行。不然，借款人一旦接不到貸款銀行的有關通知，就會造成一些不必要的麻煩。
（6）每月要按時還款避免罰息
帳戶中的錢款要足夠
對借款人來說，一旦與銀行簽訂借款合同，就應該在簽約的一個月內，將首期還款足額存入您指定的還款帳戶中，供銀行扣款，因為從貸款發放的次月起，您就進入了還款期，每月應按約定還款日，委託貸款銀行從自己的存款帳戶或信用卡帳戶上自動扣款，對借款人來說，必須在每月約定的還款日前注意自己的還款帳戶上是否有足夠的資金，防止由於自己的疏忽造成違約而被銀行罰息。
